# AML-Richtlinie von INVESTAN NV

Letzte Aktualisierung: 3. Februar 2020

Für Bareinzahlungen und Bargeldbezüge.

(AMLI-Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche von% DOMAIN%

Einleitung:% DOMAIN% wird von INVESTAN NV mit Sitz in Abraham de Veerstraat 9 Willemstad, Curacao, betrieben. Firmenregistrierungsnummer 153108

Ziel der AML-Richtlinie: Wir möchten allen unseren Benutzern und Kunden auf% DOMAIN% die höchste Sicherheit bieten, da eine dreistufige Kontoüberprüfung durchgeführt wird, um die Identität unserer Kunden sicherzustellen. Der Grund dafür ist der Nachweis, dass die Angaben der registrierten Person korrekt sind und die verwendeten Einzahlungsmethoden nicht gestohlen oder von einer anderen Person verwendet werden. Dies soll den allgemeinen Rahmen für die Bekämpfung der Geldwäsche schaffen. Wir berücksichtigen auch, dass je nach Nationalität und Herkunft die Zahlungsweise und die Rücknahme verschiedener Sicherheitsmaßnahmen getroffen werden müssen.

_% DOMAIN% _ ergreift auch angemessene Maßnahmen zur Kontrolle und Begrenzung des ML-Risikos, einschließlich der Bereitstellung geeigneter Mittel.

_% DOMAIN% _ bekennt sich zu hohen Standards für die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) gemäß den EU-Richtlinien und deren Einhaltung und fordert das Management und die Mitarbeiter auf, diese Standards durchzusetzen, um die Nutzung ihrer Dienste für Geldwäschezwecke zu verhindern.

Das AML-Programm von% DOMAIN% ist so konzipiert, dass es Folgendes erfüllt:

EU: „Richtlinie 2015/849 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 20. Mai 2015 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche“

EU: „Verordnung 2015/847 über Informationen im Zusammenhang mit Geldtransfers“

EU: Verschiedene Vorschriften zur Verhängung von Sanktionen oder restriktiven Maßnahmen gegen Personen und zum Embargo für bestimmte Waren und Technologien, einschließlich aller Güter mit doppeltem Verwendungszweck

BE: „Gesetz vom 18. September 2017 zur Verhinderung der Beschränkung der Verwendung von Bargeld durch Geldwäsche

Definition von Geldwäsche:

    • Geldwäsche wird verstanden als:
    • Die Umwandlung oder Übertragung von Eigentum, insbesondere von Geld, in dem Wissen, dass dieses Eigentum aus kriminellen Aktivitäten oder aus der Teilnahme an solchen Aktivitäten stammt, um die illegale Herkunft des Eigentums zu verbergen oder zu verschleiern oder einer beteiligten Person zu helfen bei der Beauftragung einer solchen Aktivität, um den rechtlichen Konsequenzen des Handelns dieser Person oder eines Unternehmens zu entgehen;
    • Die Verschleierung oder Verschleierung der wahren Natur, Quelle, Lage, Disposition, Bewegung, Rechte in Bezug auf oder Eigentum an Eigentum, in dem Wissen, dass dieses Eigentum aus kriminellen Aktivitäten oder aus einer Handlung der Teilnahme an einer solchen Aktivität stammt;
    • Erwerb, Besitz oder Nutzung von Eigentum in dem Wissen zum Zeitpunkt des Eingangs, dass dieses Eigentum aus kriminellen Aktivitäten oder aus der Unterstützung bei einer solchen Aktivität stammt;
    • Teilnahme an, Vereinigung zur Verpflichtung, Versuche zur Verpflichtung und Unterstützung, Unterstützung, Erleichterung und Beratung der Kommission für eine der in den vorstehenden Punkten genannten Maßnahmen.

Geldwäsche gilt auch dann als solche, wenn die Tätigkeiten, aus denen das zu waschende Eigentum hervorgegangen ist, im Hoheitsgebiet eines anderen Mitgliedstaats oder eines Drittlandes durchgeführt wurden.

Organisation der AML für% DOMAIN%:

In Übereinstimmung mit der AML-Gesetzgebung hat% DOMAIN% die „höchste Stufe“ für die Prävention von ML festgelegt: Die vollständige Geschäftsführung von IINVESTAN NV ist verantwortlich. ""

Darüber hinaus ist ein AMLCO (Anti Money Laundering Compliance Officer) für die Durchsetzung der AML-Richtlinien und -Verfahren innerhalb des Systems verantwortlich. (zeitlich Daniel Smith mit Unterstützung der Rechtsabteilung).

Das AMLCO unterliegt der direkten Verantwortung der Geschäftsleitung:

AML-Richtlinienänderungen und Implementierungsanforderungen:

Jede größere Änderung der% DOMAIN% AML-Richtlinie muss von der Geschäftsleitung von INVESTAN NV und dem Compliance-Beauftragten für die Bekämpfung der Geldwäsche genehmigt werden.

Überprüfung in drei Schritten:

Überprüfung in Schritt eins:

Die Überprüfung in Schritt 1 muss von jedem Benutzer und Kunden durchgeführt werden, um zurückzutreten. In Bezug auf die Wahl der Zahlung, die Höhe der Zahlung, die Höhe der Auszahlung, die Wahl der Auszahlung und die Nationalität des Benutzers_Kunde muss zunächst eine Überprüfung durchgeführt werden. Die Überprüfung in Schritt 1 ist ein Dokument, das vom user_customer selbst ausgefüllt werden muss. Folgende Informationen müssen ausgefüllt werden: Vorname, Nachname, Geburtsdatum, Land des gewöhnlichen Aufenthalts, Geschlecht und vollständige Adresse.

Überprüfung in Schritt zwei:

Die Überprüfung in Schritt zwei muss von jedem Benutzer durchgeführt werden, der mehr als 2000 $ (zweitausend Dollar) einzahlt oder über 2000 $ (zweitausend Dollar) abhebt oder einen anderen Benutzer über 1000 $ (eintausend Dollar) sendet. Bis die Überprüfung in Schritt zwei abgeschlossen ist, erfolgt die Auszahlung. Trinkgeld oder Anzahlung wird gehalten. Der Schritt zur Überprüfung führt den Benutzer oder Kunden zu einer Unterseite, auf der er seine ID senden muss. Der user_customer muss ein Bild seiner ID machen. Während sich neben seiner ID eine Büroklammer mit einer sechsstelligen, zufällig generierten Nummer befindet: Für die ID-Überprüfung darf nur eine offizielle ID verwendet werden. Je nach Land kann die Anzahl der akzeptierten IDs unterschiedlich sein. Es wird auch eine elektronische Überprüfung durchgeführt, ob die ausgefüllten Daten aus der Überprüfung in Schritt 1 korrekt sind. Die elektronische Prüfung wird über zwei verschiedene Datenbanken überprüft, um sicherzustellen, dass die angegebenen Informationen mit dem ausgefüllten Dokument und dem Namen aus der ID übereinstimmen: Wenn der elektronische Test fehlschlägt oder nicht möglich ist, muss der user_customer eine Bestätigung seines derzeitigen Bewohners senden. Eine Registrierungsbescheinigung der Regierung oder ein ähnliches Dokument ist erforderlich.

Überprüfung von Schritt drei:

Die Überprüfung in Schritt drei muss von jedem Benutzer durchgeführt werden, der mehr als 5000 $ (fünftausend Dollar) einzahlt oder mehr als 5000 $ (fünftausend Dollar) abhebt oder einen anderen Benutzer über 3000 $ (dreitausend Dollar) sendet. Trinkgeld oder Anzahlung wird gehalten. In Schritt 3 wird ein Benutzer / Kunde nach einer Vermögensquelle gefragt.

Kundenidentifikation und -verifizierung (KYC)

Die formelle Identifizierung von Kunden beim Eintritt in Handelsbeziehungen ist ein wesentliches Element sowohl für die Vorschriften zur Geldwäsche als auch für die KYC-Politik.

Diese Identifizierung beruht auf folgenden Grundprinzipien:

Eine Kopie Ihres Reisepasses, Personalausweises oder Führerscheins, jeweils zusammen mit einer handschriftlichen Notiz mit sechs zufällig generierten Zahlen. Außerdem ist ein zweites Bild mit dem Gesicht des Benutzers erforderlich. Der user_customer kann alle Informationen außer Geburtsdatum, Nationalität, Geschlecht, Vorname, Nachname und Bild verwischen. Um ihre Privatsphäre zu schützen.

Bitte beachten Sie, dass alle vier Ecken der ID im selben Bild sichtbar sein müssen und alle Details außer den oben genannten gut lesbar sein müssen. Bei Bedarf bitten wir Sie um alle Details.

Ein Mitarbeiter kann bei Bedarf je nach Situation zusätzliche Überprüfungen durchführen.

Nachweis der Adresse:

Der Adressnachweis erfolgt über verschiedene elektronische Schecks, die zwei verschiedene Datenbanken verwenden. Wenn ein elektronischer Test fehlschlägt, hat der Benutzer / Kunde die Möglichkeit, einen manuellen Nachweis zu erbringen.

Eine kürzlich an Ihre registrierte Adresse gesendete Stromrechnung, die innerhalb der letzten 3 Monate ausgestellt wurde, oder ein offizielles Dokument der Regierung, das Ihren Wohnsitzstaat belegt.

Um den Genehmigungsprozess so schnell wie möglich zu gestalten, stellen Sie bitte sicher, dass das Dokument mit einer klaren Auflösung gesendet wird, bei der alle vier Ecken des Dokuments sichtbar und der gesamte Text lesbar sind.

Zum Beispiel: Eine Stromrechnung, eine Wasserrechnung, ein Kontoauszug oder eine an Sie gerichtete Regierungsstelle.

Ein Mitarbeiter kann bei Bedarf je nach Situation zusätzliche Überprüfungen durchführen.

Herkunft der Mittel

Wenn ein Spieler mehr als fünftausend Euro einzahlt, wird die Quelle des Reichtums (SOW) verstanden.

Beispiele für SOW sind:

    • Eigentum des Unternehmens
    • Beschäftigung
    • Vererbung
    • Investition
    • Familie

Es ist wichtig, dass der Ursprung und die Legitimität dieses Reichtums klar verstanden werden. Ist dies nicht möglich, kann ein Mitarbeiter ein zusätzliches Dokument anfordern oder nachweisen.

Das Konto wird gesperrt, wenn derselbe Benutzer entweder diesen Betrag auf einmal oder mehrere Transaktionen in dieser Höhe einzahlt. Sie erhalten manuell eine E-Mail, um die oben genannten Informationen und Informationen auf der Website selbst durchzugehen.

% DOMAIN% fordert außerdem eine Banküberweisung / Kreditkarte an, um die Identität des Benutzers weiter zu gewährleisten. Es gibt auch zusätzliche Informationen über die finanzielle Situation des Benutzers / Kunden.

Basisdokument für Schritt eins:

Das Basisdokument ist über die Einstellungsseite unter% DOMAIN% zugänglich. Jeder Benutzer muss folgende Informationen ausfüllen:

    • Vorname
    • Zweiter Name
    • Nationalität
    • Geschlecht
    • Geburtsdatum

Das Dokument wird von einer KI gespeichert und erstellt. Ein Mitarbeiter kann bei Bedarf je nach Situation zusätzliche Überprüfungen durchführen.

Risikomanagement:

Um mit den unterschiedlichen Risiken und Wohlstandszuständen in verschiedenen Regionen der Erde umzugehen. % DOMAIN% kategorisiert jede Nation in drei verschiedene Risikoregionen.

Region eins: Geringes Risiko:

Für jede Nation aus der Region 1 erfolgt die dreistufige Überprüfung wie zuvor beschrieben.

Region zwei: Mittleres Risiko:

Für jede Nation aus der Region zwei erfolgt die dreistufige Überprüfung zu niedrigeren Einzahlungs-, Auszahlungs- und Trinkgeldbeträgen. Schritt eins wird wie gewohnt durchgeführt. Schritt zwei wird ausgeführt, nachdem 1000 $ (eintausend Dollar) eingezahlt, 1000 $ (eintausend Dollar) abgehoben oder einem anderen Benutzer / Kunden 500 $ (fünfhundert Dollar) Trinkgeld gegeben wurden. Schritt drei wird ausgeführt, nachdem 2500 $ (zweitausendfünf Dollar) eingezahlt wurden Hundert Dollar), 2500 $ (zweitausendfünfhundert Dollar) abheben oder einem anderen Benutzer / Kunden 1000 $ (eintausend Dollar) Trinkgeld geben. Benutzer aus einer Region mit geringem Risiko, die die Kryptowährung in eine andere Währung ändern, werden wie Benutzer / Kunden aus einer Region mit mittlerem Risiko behandelt.

Region drei: Hohes Risiko:

Regionen mit hohem Risiko werden verboten. Hochrisikoregionen werden regelmäßig aktualisiert, um mit dem sich ändernden Umfeld einer sich schnell verändernden Welt Schritt zu halten.

Zusätzliche Messungen.

Darüber hinaus sucht eine KI, die vom AML-Compliance-Beauftragten überwacht wird, nach ungewöhnlichen Verhaltensweisen und meldet sie sofort einem Mitarbeiter von www.WebSIte.com.

Nach wenigen risikobasierten und allgemeinen Erfahrungen überprüfen die menschlichen Mitarbeiter alle Überprüfungen, die zuvor von der KI oder anderen Mitarbeitern durchgeführt wurden, und können je nach Situation weitere Überprüfungen durchführen.

Darüber hinaus sucht ein Datenwissenschaftler, der von modernen, elektronischen Analysesystemen unterstützt wird, nach ungewöhnlichen Verhaltensweisen wie: Ein- und Auszahlungen ohne längere Wett-Sitzungen. Versuche, ein anderes Bankkonto als für Ein- und Auszahlungen, Nationalitätsänderungen, Währungsänderungen, Verhaltens- und Aktivitätsänderungen sowie Schecks zu verwenden, wenn ein Konto vom ursprünglichen Eigentümer verwendet wird.

Außerdem muss ein Benutzer für das Abheben dieselbe Methode wie für die Einzahlung verwenden, um den Betrag der anfänglichen Einzahlung zu vermeiden, um Geldwäsche zu verhindern.

Unternehmensweite Risikobewertung

Als Teil seines risikobasierten Ansatzes hat% DOMAIN% eine AML „Enterprise-wide Risk Assessment“ (EWRA) ​​durchgeführt, um Risiken zu identifizieren und zu verstehen, die für% DOMAIN% und seine Geschäftsbereiche spezifisch sind. Die AML-Risikorichtlinie wird festgelegt, nachdem die mit den Geschäftsbereichen verbundenen Risiken wie die auf der Website angebotenen Dienste identifiziert und dokumentiert wurden. Die Benutzer, denen Dienstleistungen angeboten werden, die von diesen Benutzern durchgeführten Transaktionen, die von der Bank genutzten Lieferkanäle, die geografischen Standorte der Bankgeschäfte, Kunden und Transaktionen sowie andere qualitative und neu auftretende Risiken.

Die Identifizierung von AML-Risikokategorien basiert auf dem Verständnis von% DOMAIN% für regulatorische Anforderungen, regulatorische Erwartungen und Branchenrichtlinien. Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen werden getroffen, um die zusätzlichen Risiken zu berücksichtigen, die das World Wide Web mit sich bringt.

Die EWRA wird jährlich neu bewertet.

Laufende Transaktionsüberwachung

AML-Compliance stellt sicher, dass eine „laufende Transaktionsüberwachung“ durchgeführt wird, um Transaktionen zu erkennen, die im Vergleich zum Kundenprofil ungewöhnlich oder verdächtig sind.

Diese Transaktionsüberwachung wird auf zwei Ebenen durchgeführt:

  1. Die erste Kontrolllinie:

% DOMAIN% arbeitet ausschließlich mit vertrauenswürdigen Zahlungsdienstleistern zusammen, die alle über wirksame AML-Richtlinien verfügen, um zu verhindern, dass die große Mehrheit der verdächtigen Einzahlungen auf% DOMAIN% ohne ordnungsgemäße Überprüfung der KYC-Verfahren auf den potenziellen Kunden erfolgt.

  1. Die zweite Kontrolllinie:

% DOMAIN% macht sein Netzwerk darauf aufmerksam, dass jeder Kontakt mit dem Kunden oder Spieler oder einem Bevollmächtigten zur Ausübung der Sorgfaltspflicht bei Transaktionen auf dem betreffenden Konto führen muss. Dazu gehören insbesondere:

    • Anträge auf Ausführung von Finanztransaktionen auf dem Konto;
    • Anfragen in Bezug auf Zahlungsmittel oder Dienstleistungen auf dem Konto;

Außerdem sollte die dreistufige Überprüfung mit angepasstem Risikomanagement jederzeit alle erforderlichen Informationen über alle Kunden von www.WebSIte.com liefern.

Außerdem müssen alle Transaktionen von Mitarbeitern überwacht werden, die vom AML-Compliance-Beauftragten überwacht werden, der von der Geschäftsleitung überwacht wird.

Die spezifischen Transaktionen, die dem Kundensupportmanager möglicherweise über seinen Compliance Manager übermittelt werden, müssen ebenfalls einer Due Diligence unterzogen werden.

Die Bestimmung der Ungewöhnlichkeit einer oder mehrerer Transaktionen hängt im Wesentlichen von einer subjektiven Bewertung in Bezug auf das Wissen des Kunden (KYC), sein finanzielles Verhalten und die Transaktionskontrahentin ab.

Diese Überprüfungen werden von einem automatisierten System durchgeführt, während ein Mitarbeiter sie auf zusätzliche Sicherheit überprüft.

Die auf Kundenkonten beobachteten Transaktionen, für die es schwierig ist, ein angemessenes Verständnis der rechtmäßigen Aktivitäten und der Herkunft von Geldern zu erlangen, müssen daher schnell als untypisch angesehen werden (da sie nicht direkt gerechtfertigt sind).

Jeder Mitarbeiter von% DOMAIN% muss die AML-Abteilung über atypische Transaktionen informieren, die er beobachtet und die keiner dem Kunden bekannten rechtmäßigen Tätigkeit oder Einnahmequelle zugeordnet werden können.

  1. Die dritte Kontrolllinie:

Als letzte Verteidigungslinie gegen AML überprüft www.WebSIte.com alle verdächtigen Benutzer mit höherem Risiko manuell, um Geldwäsche vollständig zu verhindern.

Wenn Betrug oder Geldwäsche festgestellt wird, werden die Behörden informiert.

Meldung verdächtiger Transaktionen auf% DOMAIN%

In seinen internen Verfahren beschreibt% DOMAIN% für die Mitarbeiter bedarfsgerecht, wann eine Berichterstattung erforderlich ist und wie mit einer solchen Berichterstattung fortgefahren werden soll.

Berichte über atypische Transaktionen werden innerhalb des AML-Teams gemäß der genauen Methodik analysiert, die in den internen Verfahren vollständig beschrieben ist.

Abhängig vom Ergebnis dieser Untersuchung und auf der Grundlage der gesammelten Informationen kann das AML-Team:

    • entscheidet, ob es erforderlich ist, einen Bericht an die FIU gemäß den gesetzlichen Bestimmungen des Gesetzes vom 18. September 2017 zu senden oder nicht;
    • entscheidet, ob die Geschäftsbeziehungen mit dem Kunden beendet werden müssen oder nicht.

Prozeduren

Die AML-Regeln, einschließlich der KYC-Mindeststandards, werden in Betriebsrichtlinien oder -verfahren übersetzt, die auf der Intranetseite von% DOMAIN% verfügbar sind.

Aufzeichnungen führen

Aufzeichnungen über zum Zwecke der Identifizierung erhaltene Daten müssen mindestens zehn Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt werden.

Aufzeichnungen über alle Transaktionsdaten müssen mindestens zehn Jahre nach Durchführung der Transaktionen oder nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt werden.

Diese Daten werden sicher, verschlüsselt offline und online gespeichert.

Ausbildung:

###% DOMAIN% menschliche Mitarbeiter führen manuelle Kontrollen für eine risikobasierte Genehmigung durch, für die sie eine spezielle Schulung erhalten.

Das Schulungs- und Sensibilisierungsprogramm spiegelt sich in seiner Verwendung wider:

  • [] Ein obligatorisches AML-Schulungsprogramm gemäß den neuesten regulatorischen Entwicklungen für alle, die mit Finanzen in Kontakt stehen

  • [] Akademische AML-Lernsitzungen für alle neuen Mitarbeiter

Der Inhalt dieses Schulungsprogramms muss in Übereinstimmung mit der Art des Geschäfts, für das die Auszubildenden arbeiten, und den Stellen, die sie innehaben, festgelegt werden. Diese Sitzungen werden von einem AML-Spezialisten durchgeführt, der im AML-Team von INVESTAN NV arbeitet.

Auditing

Die interne Revision erstellt regelmäßig Missionen und Berichte über AML-Aktivitäten.

Datensicherheit:

Alle von einem Benutzer / Kunden angegebenen Daten werden sicher aufbewahrt, nicht verkauft oder an Dritte weitergegeben. Nur wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist oder um Geldwäschedaten zu verhindern, dürfen Daten an die AML-Behörde des betroffenen Staates weitergegeben werden.

% DOMAIN% befolgt alle Richtlinien und Regeln der Datenschutzrichtlinie (offiziell Richtlinie 95/46 / EG)

Kontaktiere uns:

Wenn Sie Fragen zu unseren AML- und KYC-Richtlinien haben, wenden Sie sich bitte an uns:

Per E-Mail: [email protected]

Wenn Sie Beschwerden über unsere AML- und KYC-Richtlinien oder über die in Ihrem Konto und Ihrer Person durchgeführten Überprüfungen haben, wenden Sie sich bitte an uns:

Per E-Mail: [email protected]